Мошенничество на финансовом рынке банк России

Мошенничество на финансовом рынке.

Осторожно!

Очень часто, чтобы сэкономить определенную сумму денег, требуется целая жизнь, но эти накопления могут быть потеряны в считанные минуты..

Мошенничество на финансовом рынке — одно из самых распространенных экономических преступлений. В связи с этим Банк России призывает население проявлять осторожность и помнить об опасности причастности к разного рода криминальным схемам..

Самые распространенные мошенничества на финансовом рынке.

Финансовые пирамиды.

Создание финансовых пирамид — один из самых распространенных видов мошенничества на финансовом рынке..

В то время как в российском законодательстве отсутствует понятие финансовой пирамиды, Банк России выделяет следующие предупреждающие признаки того, что организация или группа лиц являются финансовой пирамидой:

выплаты участникам схемы из средств других вкладчиков; отсутствие лицензии ФСФР России (ФКЦБ России) или Банка России на осуществление операций по привлечению денежных средств; обещания высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень; гарантированная доходность (что запрещено на рынке ценных бумаг); массовая реклама в СМИ и Интернете с обещаниями высокой отдачи; отсутствие какой-либо информации о финансовом состоянии компании; отсутствие у компании собственных основных средств и других ценных вещей; отсутствие точного определения деятельности компании.

Банк России выделил пять основных типов финансовых пирамид, действующих в России в настоящее время:

Проекты, которые не скрывают, что представляют собой финансовые пирамиды. Эти проекты обычно построены на принципах многоуровневого маркетинга, когда доход участника формируется за счет взносов новых участников, которые они добавляют в схему. На сайтах таких финансовых пирамид вполне логично и убедительно описывается механизм этих проектов. Организаторы финансовой пирамиды в качестве главного аргумента в поддержку своих схем указывают на развитие российского и мирового интернет-пространства. По их оценкам, это позволит привлечь новых участников и заработать деньги на долгие годы. Проект МММ — классический пример подобных схем пирамиды. Финансовые пирамиды, позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредитованию. Эти структуры предназначены для заемщиков, которым другие финансовые учреждения отказали в ссуде. Клиентам предлагаются различные программы, в том числе на покупку автомобилей, квартир, земельных участков и т. Д. Процентные ставки по таким кредитам, как правило, значительно ниже, чем ставки по банковским кредитам. Эти схемы привлекают средства физических лиц в виде первоначальных взносов на погашение кредита в размере от 5% до 20% от общей суммы. Разного рода проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, потребительских кредитных кооперативов и ломбардов. Чаще всего эти организации привлекают средства населения в виде ссуд или продажи различных векселей физическим лицам с целью впоследствии предоставлять ссуды своим клиентам под более высокие проценты. Эти проекты могут существовать в виде виртуальных бирж, обеспечивающих взаимодействие между лицами, желающими брать и давать ссуды. Финансовые пирамиды, предлагающие услуги по рефинансированию и / или совместному финансированию счетов физических лиц, подлежащих оплате банкам и микрофинансовым организациям. По этой схеме пирамиды клиент переводит средства в компанию в размере около 30% от суммы кредита, полученного в финансовом учреждении, в то время как компания обязуется выплатить банку или микрофинансовой организации всю сумму обязательств клиента. Этот тип финансовой пирамиды особенно опасен, поскольку ее крах затрагивает как домохозяйства, так и финансовые учреждения, предоставившие ссуды. Существуют также схемы финансовых пирамид в виде псевдопрофессиональных участников финансового рынка, активно рекламирующих свои услуги в качестве организаторов торговли на рынке форекс..

Форекс бывает разным.

Forex — это международный межбанковский рынок для торговли валютами по свободным ценам. Однако вы часто можете встретить в СМИ и Интернете рекламу финансовых посредников, так называемых дилеров, которые предлагают домашним хозяйствам принять участие в спекулятивных операциях на Форексе. Эти рекламные объявления могут подчеркивать профессионализм сотрудников дилерской компании или перспективу заработать целое счастье с помощью персонала..

Банк России призывает граждан быть осторожными и четко различать международный межбанковский валютный рынок (Forex) и услуги, предлагаемые населению под видом валютных операций. Часто название «форекс» — единственное, что у них общего. В действительности клиенты дилерских компаний не проводят операции на международном рынке самостоятельно, поскольку у них есть финансовые посредники, которые проводят эти операции за них. Кроме того, клиенты получают лишь частичную информацию о текущих котировках или не получают таких данных вообще, что также делает невозможным самостоятельную торговлю иностранной валютой..

Торговля на Форекс предполагает наличие достаточно крупной суммы денег, эквивалентной не менее 1 миллиона долларов США. С формальной точки зрения операции Forex не являются спекулятивными и связаны с конвертацией одной валюты в другую, как правило, в интересах клиента. Кредитные организации получают свой основной коммерческий интерес от получения вознаграждения за выполнение конверсионных операций для своих клиентов..

Компании, предлагающие услуги на рынке Forex, действуют по разным принципам. Они получают свой основной доход от предоставления кредитов (займов) своим клиентам из числа физических лиц. Эти кредиты (ссуды) чаще всего называют кредитным плечом. Поэтому дилерские компании ориентированы на предоставление кредитного плеча (рассчитываемого как отношение суммы сделки к собственным средствам), которое может достигать 100: 1. Это означает, что клиент может совершать операции на сумму 100 рублей на каждый рубль собственных средств. Это кредитное плечо рекламируется как главное преимущество (для клиента, который потенциально может заработать больше), но одновременно оно подразумевает и большие риски. В частности, при кредитном плече 100 движение рынка против игрока всего на 1% означает потерю 100% собственных средств игрока! Учитывая, что колебания обменного курса в среднем составляют около 1% в день (колебания курсов валют еще больше), можно предположить, что рынок рано или поздно пойдет против игрока. Опыт показывает, что вероятность потери собственных средств приближается к 99% в течение двух месяцев при кредитном плече 100: 1. Однако у дилерской компании всегда будет время для спекулятивных операций, чтобы получить проценты от предоставления кредитного плеча, независимо от того, получает ли ее клиент прибыль или несет убытки..

Сценарий, когда клиент получает большую прибыль, может иметь криминальные последствия: могут происходить различные мошеннические действия, в том числе случаи возникновения различных технических сбоев и выполнения несанкционированных транзакций на счете клиента..

Однако основная угроза, которую представляет Forex, заключается в том, что в России до сих пор не разработана законодательная база для его транзакций. Если человек соглашается сотрудничать с любым из посредников, работающих на рынке форекс, все риски будут нести исключительно это лицо..

Манипулирование рынком и инсайдерская торговля.

Манипулирование рынком и незаконное использование инсайдерской информации — еще один вид мошенничества на финансовых рынках. Чаще всего эти мошенничества совершаются на организованном рынке (бирже)..

Манипулирование рынком направлено на получение прибыли от продажи ценных бумаг, на которые был создан искусственный спрос и / или искусственные цены. На рынке можно манипулировать в различных формах, в том числе посредством искусственной (фиктивной) торговой деятельности или распространения заведомо ложной информации..

Незаконное использование инсайдерской информации также направлено на получение прибыли от операций с ценными бумагами, когда лицо использует инсайдерскую информацию об их эмитенте (точная информация, которая не была официально распространена или опубликована и которая может существенно повлиять на цены финансовых инструментов).

Угроза рыночных манипуляций и неправомерного использования инсайдерской информации обязательно должна приниматься во внимание при инвестировании на рынке ценных бумаг. В то же время эта угроза не должна быть поводом для отказа от таких инвестиций, поскольку к настоящему времени в России созданы все необходимые условия для противодействия подобному виду мошенничества. В частности, 27 июля 2010 года был принят Федеральный закон № «О противодействии незаконному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком, а также о внесении изменений в некоторые законы Российской Федерации». Кроме того, в Банке России создано специальное подразделение — Главное управление. Управление по борьбе с злоупотреблениями на открытом рынке для борьбы с манипулированием рынком и инсайдерской торговлей.

Как избежать потерь от причастности к мошенничеству.

Какие бы меры ни принимало государство, оно не может полностью защитить частных инвесторов от риска вовлечения в различные мошеннические схемы на финансовых рынках, если они сами в этом не заинтересованы. Прежде всего, граждане должны обладать хотя бы минимальными финансовыми знаниями и быть достаточно осторожными при выборе, куда вложить свои сбережения. Им следует помнить, что большинство инвестиций на финансовых рынках сопряжены с риском и иногда связаны с риском полной потери средств. Они должны действовать так, чтобы инвестиционные риски всегда оставались разумными..

Делая инвестиции, вы также должны помнить, что на финансовых рынках присутствуют и другие риски, общие для мировой экономики, помимо конкретных случаев мошенничества, упомянутых выше. Следовательно, вам нужно быть осторожным и достаточно осторожным, особенно когда вы предоставляете другим лицам информацию о паролях для доступа к вашим инвестиционным счетам, номера ваших банковских счетов, номера кредитных карт и любую другую подобную конфиденциальную информацию, за исключением случаев, когда вы полностью уверены, что получатель таких данных действует на законных основаниях и раскрытие информации требуется для совершения транзакции.

Обо всех подозрительных предложениях по операциям сообщайте в милицию и Службу защиты потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров, работающую при Банке России..

Похожие статьи